Tras la pandemia, vimos la importancia y la necesidad de la digitalización en las empresas, independientemente del sector. Pero también es cierto que en algunos sectores, esta necesidad se hizo más obvia que en otros y el caso del sector financiero es un claro ejemplo. Durante estos últimos meses hemos podido atisbar algunos cambios importantes en el sector. A continuación, entraremos en detalle y explicaremos cada uno de estos cambios y las tendencias actuales.
Tabla de contenidos
1. Tendencias del sistema financiero
Según la consultora PwC, el sector financiero y su modelo de negocio tradicional cambiarán en los próximos cuatro años. Por lo tanto, es imprescindible que las empresas y responsables de los departamentos financieros estén al día de estos cambios para poder afrontarlos de manera más ágil y eficiente.
A continuación, comentamos las principales tendencias que van a marcar el futuro del sistema financiero:
1.1 Neobancos
Desde el confinamiento, muchos usuarios han optado por gestionar su economía y depósitos a través de la vía digital. No solamente por las ventajas propias de los trámites online, sino también por la seguridad de hacer todas las operaciones vía digital, sin efectivo.
Los neobancos, a diferencia de los bancos de toda la vida, son entidades financieras que han aparecido gracias a la digitalización y permiten realizar todas las operaciones necesarias a través de su App o web, sin intermediarios. Se inspiran en la filosofía fintech y tienen como objetivo principal ofrecer una mejor experiencia de usuario a sus clientes. Por lo tanto, facilita y agiliza el proceso de tramitazión a la vez que ofrecen información actualizada y en tiempo real.
Además, según un comunicado de N26:
- 3 de cada 4 españoles valora la banca 100% digital.
- El 70% de los españoles cree el futuro de los pagos será contactless, ya sea a través de tarjetas o teléfonos móviles.
- El 50% de los españoles cree que los cajeros y el dinero en efectivo desaparecerán en los próximos 5 años.
- Más del 70% de los españoles estarían dispuestos a abandonar el dinero en metálico en la actualidad.
Por lo tanto, no nos debe extrañar que cada vez este tipo de entidades financieras tenga más cuota de mercado. Sobre todo, por parte de aquellos usuarios más jóvenes y digitales.
1.2 Cambios en los hábitos de consumo
Durante el confinamiento, el consumo online creció exponencialmente. De hecho, seguro que en algún momento tú también hiciste alguna compra online como un pijama nuevo (o varios), algún chándal o ropa más cómoda para estar por casa… Era la forma más fácil de cubrir nuestras necesidades a nivel general cuando estábamos confinados y no podíamos salir.
Hacer la compra online es muy cómodo, ofrece más variedad que la compra habitual en tiendas físicas y no cuenta con ningún tipo de límite territorial. Es por ello que tras ver las ventajas que ofrece, se ha convertido en el método de compra favorito para el 70% de los españoles.
Además, se ha democratizado el perfil de las personas que hacen compra online. A pesar de que siguen destacando los jóvenes, se ha triplicado la cantidad de compradores online habituales de más de 55 años de edad.
1.3 Inteligencia Artificial
El uso de la Inteligencia Artificial y el Big Data no es ninguna novedad, ya que desde antes de la pandemia ya se utilizaba en varios sectores. Aun así, ha cogido relevancia en el sistema financiero. ¿Por qué?
Hasta ahora, la Inteligencia Artificial, Big Data y demás herramientas como el Data Mining se utilizaban en aspectos concretos como para detectar irregularidades o fraude en la hora de realizar los pagos. La novedad recae en que, a partir de ahora, se pretende aplicar el uso de la Inteligencia Artificial y el Big Data de integralmente para que todos los aspectos implicados en el día a día de las entidades del sistema financiero puedan beneficiarse de sus ventajas.
Eso se traducirá a un análisis más eficiente de los datos e información disponibles por lo que se podrá tomar decisiones más estratégicamente y consiguiendo tener una ventaja competitiva clave respecto a la competencia.
Otras de las consecuencias de aplicar la Inteligencia Artificial en el día a día de las compañías y entidades financieras a destacar son:
- La capacidad de reducir gastos gracias a un mejor aprovechamiento de datos e información interna.
- Una mayor satisfacción por parte de los clientes como consecuencia de poder crear productos personalizados para cada uno de ellos.
- La posibilidad de ofrecer productos y servicios innovadores.
1.4 La nube
La nube o cloud computing tampoco es una novedad, ni para el sector financiero ni para muchos otros. La nube es una herramienta que permite almacenar y acceder a datos a través de Internet, además de mantener esos datos actualizados y sincronizados.
Lo que sí es cierto es que ha sido como consecuencia de la pandemia que se ha generalizado el uso de la nube. Hoy en día, muchas entidades financieras utilizan la nube para algunos aspectos específicos de su negocio como los datos del seguimiento de la gestión de relación con el cliente (CRM) o la contabilidad financiera.
De cara a finales de este año o en 2024, teniendo en cuenta la tendencia actual, es obvio pensar que otras áreas implicadas directamente con el negocio se almacenen en la nube, como por ejemplo los pagos.
El almacenamiento cloud ha aumentado un 26% desde entonces, y no es de extrañar ya que ofrece unas ventajas cruciales para el desarrollo de la empresa, como:
- Menor coste de servicios y mantenimiento IT.
- Escalabilidad: a medida que el negocio vaya creciendo, también se puede ampliar el almacenamiento.
- Los datos quedan protegidos en el servidor, por lo que si sucediera alguna incidencia importante los datos no se perderían.
- Mayor colaboración entre los departamentos de la empresa, ya que los datos se pueden compartir y consultar rápidamente.
- En el caso de teletrabajo o modelo de trabajo híbrido, contar con servidores en la nube permite que los trabajadores puedan acceder a los datos desde cualquier lugar, con el único requisito de contar con conexión a Internet.
- Normalmente los servidores se actualizan de forma automática, por lo que las instituciones y compañías que la utilicen, siempre contarán con tecnología de vanguardia.
1.5 Blockchain
Si pensamos en blockchain, seguramente lo primero que nos venga a la cabeza son las criptomonedas. Así es cómo surgió esta tecnología, pero con el paso de los años y los avances de la digitalización, sus aplicaciones se han aplicado en varios sectores permitiendo transferir datos y capitales de manera segura gracias a la codificación y encriptación de datos.
Algunas de las ventajas que ofrece el blockchain al sistema financiero son:
- Reducción del coste de las infraestructuras y plataformas internas de las entidades financieras.
- Permite realizar transacciones y obtener financiación sin tener que depender del sistema financiero tradicional.
- Realizar transacciones de manera rápida y segura evitando fraude y modificaciones manipulaciones.
- Transparencia, ya que se puede ver el estado de las cuentas en tiempo real.
- Privacidad, ya que solo personas autorizadas pueden acceder a los documentos para garantizar una mayor seguridad.
- Aplicaciones de uso prácticamente ilimitadas.
1.6 Digitalización
Este aspecto ha sido, es y será la piedra angular en la transformación del sistema financiero, las empresas y sus departamentos. Con la transformación digital, se encontrarán nuevas oportunidades a las que atacar para lograr una metodología de trabajo más efectiva.
Es importante que las compañías se adapten a los cambios que comporte la transformación digital, sus consumidores y usen la tecnología para agilizar y simplificar tareas. Solo así se logrará conseguir una ventaja competitiva frente a la competencia y aprovechar al máximo los recursos invertidos en la transición digital.
Algunos de los beneficios más relevantes de la transformación digital son:
- Mejor experiencia por parte del cliente como consecuencia de ofrecer servicios y soluciones de manera más rápida y eficaz.
- Mejora la comunicación entre los departamentos de la empresa.
- Automatización y simplificación de procesos.
- Datos seguros, fiables y disponibles para todos los empleados.
- Mayor efectividad a la hora de realizar tareas.
1.7 Fintech
Las empresas fintech son una de las principales tendencias a destacar en el sistema financiero. Actualmente, existen más de 400 fintech a nivel nacional en España con una facturación que supera los 100 millones de euros.
Las Fintech, son empresas innovadoras que reformulan la situación actual de la banca tradicional gracias a la aplicación de nuevas tecnologías. Es por ello que muchas entidades financieras han visto el potencial económico de estas empresas y han decidido fusionarse o colaborar con ellas para mejorar la experiencia de usuario de sus clientes en la vertiente más digital.
Las principales ventajas de las Fintech que las hacen tan atractivas son:
- Ahorro de tiempo en las gestiones y mayor eficiencia gracias a la automatización.
- Flexibilidad a la hora de acceder a los datos y realizar operaciones.
- Transparencia.
- Se pueden aplicar en muchos sectores: banca móvil, mercado de divisas, pagos y transferencias, seguros…
2. ¿Cómo puede aplicar el CFO estas tendencias en su departamento?
Como consecuencia de la digitalización, hemos visto durante los últimos años cómo se ha ido perdiendo el departamento financiero tradicional. La metodología de trabajo de los departamentos financieros ha cambiado, pero también el perfil de los responsables del departamento o CFOs.
Hoy en día existe el llamado CFO 4.0, aquel director financiero que está completamente enfocado al entorno digital. Este nuevo perfil se centra en el papel de la digitalización y cómo repercute en su función financiera.
Este nuevo enfoque es importante, ya que en el contexto actual es primordial que los responsables de departamento (no solamente en los departamentos financieros), se replanteen su metodología de trabajo para poder tomar mejores decisiones y lograr una ventaja competitiva, aprovechando las nuevas oportunidades.
Por lo tanto, cuanto antes se adapten los departamentos financieros y empresas al nuevo contexto y se consoliden, sobre todo a la digitalización, más rentable y eficaz será su gestión.
2.1 Consideraciones a tener en cuenta para la digitalización del departamento financiero
Pero tan importante es aplicar la digitalización y la tecnología como saber aplicarla bien. Para ello, hay que tener en cuenta una serie de requisitos, como:
- No se deben aplicar los cambios si realmente el equipo no está preparado o formado, ya que sino la inversión no tendrá sentido.
- CEO y CFO deben estar alineados para lograr la digitalización, ya que, si el CEO no quiere dar el paso, no se podrá tener ninguna ventaja competitiva frente a la competencia.
- A la hora de implantar la digitalización y nuevas herramientas, todos los equipos y/o departamentos implicados deberán trabajar de manera conjunta para aprovecharlas al máximo y sacar beneficio.
Deloitte, en su encuesta a la Dirección Financiera en España, señala que las principales preocupaciones de los CFOs españoles para afrontar la Función Financiera hoy en día son las limitaciones tecnológicas, los procesos ineficientes y la disponibilidad de información relevante y consistente.
Gracias a la digitalización de los departamentos, los perfiles podrían evolucionar hacia el perfil que comentábamos antes 4.0 y tener un nuevo foco con el que se pasaría a tener más en cuenta la estrategia que la propia contabilidad y se analizarían más datos y estadísticas para reforzar la toma de decisiones estratégica.
Por lo tanto, podríamos resumir la respuesta a “¿Cómo puede aplicar el CFO estas tendencias en el departamento financiero?” en: con perfiles más digitales y analíticos, capaces de adaptarse e implementar las nuevas tecnologías y la digitalización a la función financiera y trabajando de manera conjunta con los demás departamentos de la empresa.
3. Herramientas útiles para que el CFO consiga una gestión eficaz
Y, ¿cómo puede afrontar eficazmente los avances tecnológicos el CFO, para que la gestión del negocio sea más eficaz?
PwC, en su estudio Función financiera 4.0: Rediseñar las finanzas para la nueva era digital, presenta la “Digital Toolkit Función Financiera 4.0”, un esquema en el que se indican las principales herramientas que impulsan y mejoran su gestión. Uno de los pilares principales son las tecnologías clave, entre las que se encuentra las Fintech. Con ellas, podemos contar con soporte a la hora de hacer la contabilidad, el reporting, el controlling y la gestión de datos empresariales.
Como hemos visto anteriormente, las Fintech son tendencia y cada vez tienen más relevancia tanto en el sistema financiero como en el departamento financiero. Actualmente, existen en el mercado varias soluciones que contribuyen a una buena gestión y la consecución de los objetivos por parte de los CFO. Tickelia, es una de ellas.
3.1 Herramientas para la gestión eficaz de compras y suscripciones de empresa
Tickelia, es una solución cloud que combina la gestión de compras de manera rápida, sencilla y segura gracias a métodos de pago inteligentes. Todo ello en una única solución que se encarga de todo el flujo y además, se integra a tu ERP.
3.2 ¿Cómo puede ayudar Tickelia al director financiero?
Tickelia cuenta con múltiples beneficios, no solo para el director financiero, sino también para todas las personas implicadas en el proceso de compras indirectas y suscripciones de empresa.
Pero centrándonos en la figura del CFO que es el protagonista de este artículo, Tickelia le ofrece una amplia variedad de ventajas como:
- Digitalizar todos los procesos relacionados con la gestión de compra y facturas, para prescindir de los largos procesos manuales.
- En relación con el punto anterior, reduce el margen de error que se puede cometer al realizarlo manualmente y el fraude interno.
- Permite descentralizar el proceso de gestión de compra autorizando un workflow con varios aprobadores, pero sin perder el control porque se pueden consultar todas las compras, tanto de las que se están llevando a cabo actualmente como las futuras, y el presupuesto disponible en cualquier momento.
- Ofrece un apartado de analítica de costes al detalle mediante reporting y Business Intelligence.
- La contabilidad se hace automáticamente con tu software de gestión o ERP.
- Comunicación integral al Suministro Inmediato de la Información del IVA (SII) de la Agencia Tributaria.
En definitiva, con Tickelia podrás tener visibilidad, control y automatización de todo el proceso de compras de empresa llegando a ahorrar hasta un 85% del tiempo destinado a estas tareas.
