Diferencias entre el factoring y el confirming

5 diferenças fundamentais entre factoring e confirming

O factoring e confirming são duas soluções financeiras que podem ajudar as empresas a melhorar o fluxo de caixa e a gerir as suas obrigações financeiras. Ambos são instrumentos de gestão de tesouraria, mas têm diferenças importantes, especialmente na forma como são estruturados e nas funções que desempenham para a empresa. Neste artigo, vamos explorar as 5 principais diferenças entre factoring e confirming para ajudá-lo a compreender melhor essas duas opções e decidir qual delas é mais adequada para o seu negócio.

1. O que é Factoring?

O factoring é uma operação financeira em que uma empresa (cedente) vende os seus créditos a uma instituição financeira (factor). A empresa recebe imediatamente uma percentagem do valor das faturas, enquanto a instituição assume a responsabilidade de cobrar esses créditos. O factoring é frequentemente utilizado por empresas que necessitam de liquidez imediata, uma vez que lhes permite antecipar o recebimento das suas faturas a crédito.

2. O que é Confirming?

O confirming, por outro lado, é uma solução financeira onde a instituição financeira (confirmador) se encarrega de pagar aos fornecedores de uma empresa (devedor) de acordo com os seus prazos de pagamento. O confirming permite que as empresas recebam pagamentos mais rapidamente, pois o confirmador paga aos fornecedores antecipadamente, e depois o devedor liquidará a sua dívida ao confirmador, de acordo com o prazo acordado.

3. Diferenças fundamentais entre Factoring e Confirming

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Agora que já entendemos os conceitos de factoring e confirming, vamos ver as 5 principais diferenças entre as duas soluções financeiras:

3.1. Quem participa na operação
  • Factoring: Envolve a empresa vendedora (cedente), a instituição financeira (factor) e o cliente devedor.
  • Confirming: Envolve a empresa compradora (devedor), a instituição financeira (confirmador) e os fornecedores.
3.2. Objetivo principal
  • Factoring: O principal objetivo do factoring é antecipar os pagamentos das faturas a crédito, proporcionando à empresa uma injeção imediata de liquidez.
  • Confirming: O confirming tem como objetivo garantir o pagamento aos fornecedores, permitindo que a empresa compradora pague de forma mais flexível.
3.3. Responsabilidade pelo pagamento
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  • Factoring: A responsabilidade pela cobrança dos créditos pertence à instituição financeira (factor), que se encarrega de cobrar os devedores.
  • Confirming: No confirming, a responsabilidade pela cobrança continua a ser da empresa devedora, embora o confirmador pague aos fornecedores em seu nome.
3.4. Impacto no fluxo de caixa
  • Factoring: O factoring permite uma melhoria imediata no fluxo de caixa da empresa vendedora, ao antecipar o pagamento das suas faturas a crédito.
  • Confirming: O confirming ajuda a empresa compradora a estabelecer uma relação de confiança com os seus fornecedores, facilitando os pagamentos e, muitas vezes, permitindo negociar melhores condições de pagamento.
3.5. Custo
  • Factoring: Os custos do factoring incluem taxas de juros e comissões aplicadas pela instituição financeira. O custo é geralmente mais alto, devido ao risco de crédito que a instituição assume.
  • Confirming: Os custos do confirming tendem a ser mais baixos, uma vez que a empresa devedora não assume o risco de crédito dos fornecedores, que é coberto pela instituição financeira.
Factoring e Confirming: Perguntas Frequentes

4. Quando escolher Factoring e quando escolher Confirming?

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A escolha entre factoring e confirming depende das necessidades da empresa. Se o objetivo for melhorar a liquidez imediata e obter uma solução para antecipação de recebíveis, o factoring pode ser a melhor opção. Por outro lado, se a empresa desejar melhorar a relação com os fornecedores e garantir um pagamento mais ágil e organizado, o confirming pode ser mais vantajoso.

5. Vantagens de cada uma das soluções

Ambas as soluções têm as suas vantagens. O factoring é ideal para empresas que precisam de liquidez imediata e que possuem um volume significativo de faturas a crédito. Já o confirming oferece uma maneira eficiente de melhorar os prazo de pagamento aos fornecedores, garantindo boas relações comerciais e evitando problemas de tesouraria.

Perguntas Frequentes (FAQs)

A escolha depende das necessidades específicas do seu negócio. Se precisa de liquidez imediata e tem muitos créditos a receber, o factoring é mais indicado. Se, por outro lado, precisa de melhorar a relação com os seus fornecedores e otimizar os prazos de pagamento, o confirming pode ser a melhor opção.

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O factoring pode ser utilizado para todas as empresas?

Sim, o factoring pode ser utilizado por qualquer empresa que tenha faturas a crédito e precise de melhorar a sua liquidez. No entanto, é importante considerar que o custo do factoring pode variar de acordo com o risco associado aos créditos da empresa.

O confirming é adequado para pequenas empresas?

O confirming pode ser uma boa opção para empresas de qualquer tamanho, especialmente aquelas que possuem relações comerciais com fornecedores e desejam melhorar os prazos de pagamento e fortalecer essas parcerias.

Como posso escolher entre factoring e confirming?

A escolha depende das necessidades específicas do seu negócio. Se precisa de liquidez imediata e tem muitos créditos a receber, o factoring é mais indicado. Se, por outro lado, precisa de melhorar a relação com os seus fornecedores e otimizar os prazos de pagamento, o confirming pode ser a melhor opção.

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Oscar Llonch
- CRO e Sócio na Inology

Engenheiro Industrial pela Universitat Politècnica de Catalunya, Oscar Llonch é Chief Revenue Officer e Sócio na Inology, onde lidera a estratégia comercial de soluções SaaS como Tickelia, Marino ERP, Nubhora e Ficufy, impulsionando a digitalização e automatização de processos empresariais. Com mais de 11 anos de experiência, trabalhou para otimizar o desempenho e o crescimento das empresas através de soluções tecnológicas inovadoras.


Sobre Oscar Llonch

Apaixonado por tecnologia e liderança empresarial, desempenhou um papel fundamental na criação e escalabilidade de soluções que transformam a gestão de receitas, despesas e recursos empresariais. Ao longo da sua carreira, geriu equipas comerciais, desenhou estratégias de produto e abriu novos mercados, sempre procurando a máxima eficiência e sustentabilidade no crescimento das organizações.

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