Diferencias entre el factoring y el confirming

5 diferenças fundamentais entre factoring e confirming

O factoring e confirming são duas soluções financeiras que podem ajudar as empresas a melhorar o fluxo de caixa e a gerir as suas obrigações financeiras. Ambos são instrumentos de gestão de tesouraria, mas têm diferenças importantes, especialmente na forma como são estruturados e nas funções que desempenham para a empresa. Neste artigo, vamos explorar as 5 principais diferenças entre factoring e confirming para ajudá-lo a compreender melhor essas duas opções e decidir qual delas é mais adequada para o seu negócio.

1. O que é Factoring?

O factoring é uma operação financeira em que uma empresa (cedente) vende os seus créditos a uma instituição financeira (factor). A empresa recebe imediatamente uma percentagem do valor das faturas, enquanto a instituição assume a responsabilidade de cobrar esses créditos. O factoring é frequentemente utilizado por empresas que necessitam de liquidez imediata, uma vez que lhes permite antecipar o recebimento das suas faturas a crédito.

2. O que é Confirming?

O confirming, por outro lado, é uma solução financeira onde a instituição financeira (confirmador) se encarrega de pagar aos fornecedores de uma empresa (devedor) de acordo com os seus prazos de pagamento. O confirming permite que as empresas recebam pagamentos mais rapidamente, pois o confirmador paga aos fornecedores antecipadamente, e depois o devedor liquidará a sua dívida ao confirmador, de acordo com o prazo acordado.

Optimize as suas despesas empresariais num só vídeo
Leve a gestão das suas despesas empresariais para o nível seguinte com a Tickelia e o seu webinar

3. Diferenças fundamentais entre Factoring e Confirming

Agora que já entendemos os conceitos de factoring e confirming, vamos ver as 5 principais diferenças entre as duas soluções financeiras:

3.1. Quem participa na operação
  • Factoring: Envolve a empresa vendedora (cedente), a instituição financeira (factor) e o cliente devedor.
  • Confirming: Envolve a empresa compradora (devedor), a instituição financeira (confirmador) e os fornecedores.
3.2. Objetivo principal
  • Factoring: O principal objetivo do factoring é antecipar os pagamentos das faturas a crédito, proporcionando à empresa uma injeção imediata de liquidez.
  • Confirming: O confirming tem como objetivo garantir o pagamento aos fornecedores, permitindo que a empresa compradora pague de forma mais flexível.
Esqueça a gestão manual do relatório de despesas
Poupe tempo para o que é realmente importante com a Tickelia
3.3. Responsabilidade pelo pagamento
  • Factoring: A responsabilidade pela cobrança dos créditos pertence à instituição financeira (factor), que se encarrega de cobrar os devedores.
  • Confirming: No confirming, a responsabilidade pela cobrança continua a ser da empresa devedora, embora o confirmador pague aos fornecedores em seu nome.
3.4. Impacto no fluxo de caixa
  • Factoring: O factoring permite uma melhoria imediata no fluxo de caixa da empresa vendedora, ao antecipar o pagamento das suas faturas a crédito.
  • Confirming: O confirming ajuda a empresa compradora a estabelecer uma relação de confiança com os seus fornecedores, facilitando os pagamentos e, muitas vezes, permitindo negociar melhores condições de pagamento.
3.5. Custo
Deixe de gastar dinheiro do seu bolso
Utilizar o cartão Visa Tickelia
  • Factoring: Os custos do factoring incluem taxas de juros e comissões aplicadas pela instituição financeira. O custo é geralmente mais alto, devido ao risco de crédito que a instituição assume.
  • Confirming: Os custos do confirming tendem a ser mais baixos, uma vez que a empresa devedora não assume o risco de crédito dos fornecedores, que é coberto pela instituição financeira.
Factoring e Confirming: Perguntas Frequentes

4. Quando escolher Factoring e quando escolher Confirming?

A escolha entre factoring e confirming depende das necessidades da empresa. Se o objetivo for melhorar a liquidez imediata e obter uma solução para antecipação de recebíveis, o factoring pode ser a melhor opção. Por outro lado, se a empresa desejar melhorar a relação com os fornecedores e garantir um pagamento mais ágil e organizado, o confirming pode ser mais vantajoso.

5. Vantagens de cada uma das soluções

Ambas as soluções têm as suas vantagens. O factoring é ideal para empresas que precisam de liquidez imediata e que possuem um volume significativo de faturas a crédito. Já o confirming oferece uma maneira eficiente de melhorar os prazo de pagamento aos fornecedores, garantindo boas relações comerciais e evitando problemas de tesouraria.

Quer manter a gestão das despesas da sua empresa atualizada?
Descubra como gerir as despesas da empresa em mobilidade com a Tickelia!

Perguntas Frequentes (FAQs)

A escolha depende das necessidades específicas do seu negócio. Se precisa de liquidez imediata e tem muitos créditos a receber, o factoring é mais indicado. Se, por outro lado, precisa de melhorar a relação com os seus fornecedores e otimizar os prazos de pagamento, o confirming pode ser a melhor opção.

O factoring pode ser utilizado para todas as empresas?

Sim, o factoring pode ser utilizado por qualquer empresa que tenha faturas a crédito e precise de melhorar a sua liquidez. No entanto, é importante considerar que o custo do factoring pode variar de acordo com o risco associado aos créditos da empresa.

O confirming é adequado para pequenas empresas?

O confirming pode ser uma boa opção para empresas de qualquer tamanho, especialmente aquelas que possuem relações comerciais com fornecedores e desejam melhorar os prazos de pagamento e fortalecer essas parcerias.

Como posso escolher entre factoring e confirming?

A escolha depende das necessidades específicas do seu negócio. Se precisa de liquidez imediata e tem muitos créditos a receber, o factoring é mais indicado. Se, por outro lado, precisa de melhorar a relação com os seus fornecedores e otimizar os prazos de pagamento, o confirming pode ser a melhor opção.

Automatize a gestão de despesas e viagens de empresa com Tickelia

Descobre outros blogs da Tickelia

Tag
Compartilhar
Validado por:
Rui de Brito
- Director Comercial de Inology en Portugal

Com 20 anos de experiência na expansão e internacionalização de negócios e soluções SaaS no âmbito B2B. Especializado em transformação digital, tecnologia e inovação, com foco na otimização de processos, rentabilidade e aumento de vendas.

  • Os posts mais lidos de Gestão de despesas
  • Redes sociais
    Artigos Mais Recentes
    Newsletter
    Os artigos mais
    lidos do Blog
    Demonstração

      Ver condições

      Artigos relacionados

      O mapa de quilómetros (KM) é um documento essencial para muitas empresas que têm veículos em uso, seja para deslocações profissionais, seja para o pagamento

      ...

      No atual ambiente empresarial, a gestão eficiente das despesas é essencial para a saúde financeira e a conformidade legal das organizações. As notas de despesas

      ...

      Num contexto empresarial cada vez mais atento à eficiência e ao controlo financeiro, a criação de uma política de despesas de viagem clara e bem

      ...

      Solicite uma demonstração

        Obtenha o Guia preenchendo este formulario


          Descarregue o nosso Guia para digitalizar as despesas empresariais!

          Descubra como automatizar o processo de gestão de despesas e os seus benefícios com o nosso Guia completamente gratuito.