{"id":50476,"date":"2023-12-26T10:37:30","date_gmt":"2023-12-26T09:37:30","guid":{"rendered":"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/?p=50476"},"modified":"2023-12-21T10:38:07","modified_gmt":"2023-12-21T09:38:07","slug":"tasa-usura-definicion-intereses","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es la tasa de usura?"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>En este art\u00edculo exploraremos en detalle qu\u00e9 es la tasa de usura en Colombia, su importancia y c\u00f3mo puede influir en las decisiones financieras de las personas y las empresas. Ac\u00e1 profundizaremos en el significado y la importancia de esta tasa, un t\u00e9rmino que a menudo escuchamos pero que no siempre comprendemos completamente.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_80 ez-toc-wrap-left counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-custom ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Tabla de contenidos<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#1-%c2%bfque-es-la-tasa-de-usura\" >1. \u00bfQu\u00e9 es la tasa de usura?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#2-%c2%bfcomo-se-construye-la-tasa-de-usura\" >2. \u00bfC\u00f3mo se construye la tasa de usura?<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#21-%c2%bfque-se-considera-como-practicas-usurarias\" >2.1 \u00bfQu\u00e9 se considera como pr\u00e1cticas usurarias?<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#3-funciones-de-la-superintendencia-financiera-para-la-tasa-de-usura\" >3. Funciones de la Superintendencia Financiera para la tasa de usura<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#31-calculo-de-las-tasas-de-interes\" >3.1 Calculo de las tasas de inter\u00e9s<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#32-%c2%bfcual-es-la-tasa-de-usura-actual-en-colombia\" >3.2 \u00bfCu\u00e1l es la tasa de usura actual en Colombia?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#33-%c2%bfque-porcentaje-de-interes-se-considera-usura\" >3.3 \u00bfQu\u00e9 porcentaje de inter\u00e9s se considera usura?<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#4-%c2%bfcomo-saber-si-mi-prestamo-es-usura\" >4. \u00bfC\u00f3mo saber si mi pr\u00e9stamo es usura?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#5-%c2%bfcuando-se-puede-denunciar-por-usura\" >5. \u00bfCu\u00e1ndo se puede denunciar por usura?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#6-%c2%bfque-es-el-delito-de-usura-en-colombia-y-consecuencias\" >6. \u00bfQu\u00e9 es el delito de usura en Colombia y consecuencias?<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#61-consecuencias-del-delito-de-usura-en-colombia\" >6.1 Consecuencias del Delito de Usura en Colombia<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/tasa-usura-definicion-intereses\/#7-consejos-para-evitar-ser-victima-de-tasas-de-usura-excesivas\" >7. Consejos para evitar ser v\u00edctima de tasas de usura excesivas<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"1-%c2%bfque-es-la-tasa-de-usura\"><\/span><strong>1. \u00bfQu\u00e9 es la tasa de usura?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>La tasa de usura en Colombia se refiere al <strong>m\u00e1ximo inter\u00e9s legal que se puede cobrar por <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/contabilidad-y-regulacion-tributaria\/nuevo-proyecto-resolucion-dian\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cr\u00e9ditos<\/a> o pr\u00e9stamos.<\/strong> Esta tasa es establecida y regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia y se calcula mensualmente. Su objetivo es proteger a los consumidores de tasas de inter\u00e9s excesivas y abusivas en pr\u00e9stamos de cualquier tipo.<\/p>\n\n\n\n<p>La tasa de usura se aplica a diferentes tipos de cr\u00e9ditos, incluyendo pr\u00e9stamos personales, tarjetas de cr\u00e9dito y microcr\u00e9ditos. La <strong>Superintendencia Financiera<\/strong> determina esta tasa <strong>tomando como referencia las tasas promedio de inter\u00e9s cobradas por el sistema financiero<\/strong>, y establece un l\u00edmite que generalmente es un porcentaje adicional al promedio.<\/p>\n\n\n\n<p>Si un prestamista cobra una tasa de inter\u00e9s que excede la tasa de usura, puede enfrentar sanciones legales. Esta regulaci\u00f3n <strong>busca mantener un equilibrio en el <a href=\"https:\/\/www.banrep.gov.co\/es\/glosario\/tasa-usura\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">mercado financiero<\/a><\/strong> y evitar la pr\u00e1ctica del agiotismo o usura, <strong>protegiendo as\u00ed a los consumidores de posibles abusos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"2-%c2%bfcomo-se-construye-la-tasa-de-usura\"><\/span><strong>2. \u00bfC\u00f3mo se construye la tasa de usura?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>La construcci\u00f3n de la tasa de usura en Colombia sigue un <strong>proceso establecido y regulado<\/strong> por la Superintendencia Financiera de Colombia. Este proceso se basa en los siguientes pasos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Recolecci\u00f3n de Datos de las Tasas de Inter\u00e9s:<\/strong> La Superintendencia <strong>recopila datos sobre las tasas de inter\u00e9s cobradas por las entidades financieras<\/strong> en diferentes tipos de cr\u00e9ditos, como pr\u00e9stamos personales, <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/gestion-de-gastos\/end-to-end-gestion-gastos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cr\u00e9ditos de consumo<\/a>, microcr\u00e9ditos, y tarjetas de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>C\u00e1lculo del Promedio:<\/strong> Se calcula un promedio de las tasas de inter\u00e9s cobradas por estas entidades. Este promedio es un <strong>reflejo de las condiciones actuales del mercado crediticio.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Establecimiento del Porcentaje Adicional:<\/strong> A este promedio se le suma un porcentaje adicional, que generalmente es <strong>fijado por la ley o por la misma Superintendencia<\/strong>. Este porcentaje adicional sirve para <strong>establecer un margen por encima del promedio<\/strong> del mercado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Publicaci\u00f3n y Vigencia:<\/strong> La tasa de usura calculada se publica oficialmente y entra en vigencia para un <strong>periodo determinado<\/strong>, generalmente cada trimestre.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Actualizaci\u00f3n Peri\u00f3dica:<\/strong> La tasa se revisa y actualiza peri\u00f3dicamente <strong>para asegurar que refleje las condiciones cambiantes del mercado<\/strong> y proteger a los consumidores de pr\u00e1cticas usurarias.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Aplicaci\u00f3n y Cumplimiento:<\/strong> Todas las entidades financieras y prestamistas deben adherirse a esta tasa m\u00e1xima en sus operaciones de cr\u00e9dito. La Superintendencia <strong>supervisa y asegura el cumplimiento de esta regulaci\u00f3n<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>El objetivo principal de este proceso es <strong>proteger a los consumidores de tasas de inter\u00e9s excesivamente altas y evitar la usura<\/strong>, manteniendo al mismo tiempo un <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/contabilidad-y-regulacion-tributaria\/calendario-impositivo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">equilibrio<\/a> en el sistema financiero y promoviendo la sana competencia.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"21-%c2%bfque-se-considera-como-practicas-usurarias\"><\/span><strong>2.1 \u00bfQu\u00e9 se considera como pr\u00e1cticas usurarias?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Las pr\u00e1cticas usurarias se refieren a la <strong>acci\u00f3n de prestar dinero a tasas de inter\u00e9s excesivamente altas<\/strong>, que est\u00e1n por encima de los <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/fraude-interno\/fraudes-financieros-colombia\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">l\u00edmites legales<\/a> establecidos, en este caso, la tasa de usura. En t\u00e9rminos generales, se consideran como pr\u00e1cticas usurarias las siguientes acciones:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Cobro de Intereses Excesivos<\/strong>: Cargar una tasa de inter\u00e9s sobre un pr\u00e9stamo que supera la tasa de usura establecida por la <strong>autoridad financiera competente<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Condiciones Abusivas en Pr\u00e9stamos:<\/strong> Incluir en los contratos de pr\u00e9stamo condiciones que son <strong>desfavorables para el prestatario de manera desproporcionada<\/strong>, especialmente en lo que respecta a las tasas de inter\u00e9s y a las penalizaciones por incumplimiento.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Pr\u00e9stamos con Enga\u00f1o o Falta de Transparencia:<\/strong> Ofrecer pr\u00e9stamos sin informar claramente sobre las tasas de inter\u00e9s, cargos adicionales, o <strong>condiciones del pr\u00e9stamo, llevando al prestatario a aceptar condiciones usurarias sin su conocimiento pleno<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Aprovechamiento de la Necesidad o Ignorancia del Prestatario:<\/strong> Explotar la situaci\u00f3n de <strong>vulnerabilidad, urgencia o falta de conocimiento financiero<\/strong> del prestatario para imponer tasas de inter\u00e9s excesivas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Cobros Ocultos o Adicionales No Justificados:<\/strong> Incluir en el pr\u00e9stamo cargos extras no justificados o que <strong>no han sido informados previamente al prestatario<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En Colombia, como en muchos otros pa\u00edses, estas pr\u00e1cticas son ilegales y est\u00e1n sujetas a sanciones. La <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/empresas-centralizadas-diferencias\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">regulaci\u00f3n<\/a> y el control de las tasas de inter\u00e9s buscan <strong>proteger a los consumidores<\/strong> y mantener la equidad y transparencia en el mercado de cr\u00e9ditos. Las autoridades financieras supervisan activamente el mercado para identificar y <strong>sancionar cualquier pr\u00e1ctica usuraria.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"3-funciones-de-la-superintendencia-financiera-para-la-tasa-de-usura\"><\/span><strong>3. Funciones de la Superintendencia Financiera para la tasa de usura<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>La Superintendencia Financiera de Colombia desempe\u00f1a varias funciones clave en relaci\u00f3n con la tasa de usura. Estas funciones son esenciales para <strong>garantizar un entorno financiero justo<\/strong> y <strong>proteger a los consumidores de pr\u00e1cticas abusivas<\/strong>. Entre sus principales responsabilidades se encuentran:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Determinaci\u00f3n de la Tasa de Usura:<\/strong> La Superintendencia es responsable de calcular y establecer la tasa de usura. Esto lo hace bas\u00e1ndose en el promedio de las tasas de inter\u00e9s cobradas por las entidades financieras, m\u00e1s un <strong>porcentaje adicional permitido por la ley.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Monitoreo del Mercado Financiero:<\/strong> Realiza un seguimiento constante de las tasas de inter\u00e9s aplicadas en el mercado para asegurarse de que la <strong>tasa de<\/strong> <strong>usura refleje las condiciones actuales del mercado financiero.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Publicaci\u00f3n Peri\u00f3dica de la Tasa de Usura:<\/strong> La Superintendencia publica regularmente la tasa de usura, asegurando que las entidades financieras y los <strong>consumidores est\u00e9n <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/gestion-empresarial\/claves-organizacion-proceso-administrativo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">informados<\/a> sobre los l\u00edmites legales actuales<\/strong> para las tasas de inter\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Supervisi\u00f3n y Control:<\/strong> Supervisa que las entidades financieras cumplan con la tasa de usura establecida. Esto incluye <strong>revisar los productos y servicios financieros ofrecidos<\/strong> para asegurarse de que se adhieran a las normas vigentes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Imposici\u00f3n de Sanciones:<\/strong> En caso de que se identifiquen pr\u00e1cticas usurarias, la Superintendencia tiene la autoridad <strong>para imponer sanciones a las entidades que infrinjan la ley.<\/strong> Estas sanciones pueden incluir multas, restricciones de operaci\u00f3n o incluso la revocaci\u00f3n de licencias.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Educaci\u00f3n y Sensibilizaci\u00f3n al Consumidor:<\/strong> La Superintendencia tambi\u00e9n juega un papel en <strong>educar y sensibilizar al p\u00fablico sobre las tasas de inter\u00e9s<\/strong>, la tasa de usura y los derechos del consumidor, contribuyendo as\u00ed a una <strong>mayor transparencia y entendimiento en el mercado financiero<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Asesoramiento y Respuesta a Consultas:<\/strong> Ofrece asesoramiento y responde a las <strong>consultas tanto de las <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/digitalizacion\/reporte-de-gastos-como-hacerlos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">entidades financieras<\/a> como de los consumidores<\/strong> respecto a la tasa de usura y su aplicaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Estas funciones son fundamentales para <strong>mantener la integridad y la justicia en el sistema financiero colombiano<\/strong>, protegiendo a los consumidores y asegurando un entorno de cr\u00e9dito saludable y equitativo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"31-calculo-de-las-tasas-de-interes\"><\/span><strong>3.1 Calculo de las tasas de inter\u00e9s<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>La Superintendencia Financiera de Colombia, adem\u00e1s de sus m\u00faltiples funciones, es la entidad encargada de <strong>calcular y certificar mediante resoluci\u00f3n la tasa de inter\u00e9s bancario corriente<\/strong> para diferentes tipos de cr\u00e9dito. Estos tipos de cr\u00e9dito incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Consumo y Ordinario:<\/strong> Para estos cr\u00e9ditos, la Superintendencia <strong>calcula la tasa de inter\u00e9s bancario corriente de manera mensual<\/strong>, utilizando informaci\u00f3n financiera y contable suministrada por los establecimientos de cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Microcr\u00e9ditos:<\/strong> En el caso de los microcr\u00e9ditos, la tasa se calcula de forma trimestral. Este c\u00e1lculo es <strong>fundamental para establecer los l\u00edmites apropiados<\/strong> para los intereses en peque\u00f1os pr\u00e9stamos orientados a emprendedores y peque\u00f1os negocios.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Consumo de Bajo Monto:<\/strong> Para los cr\u00e9ditos de consumo de bajo monto, la tasa se determina anualmente. Estos cr\u00e9ditos suelen ser de menor cuant\u00eda y est\u00e1n dirigidos a <strong>financiar necesidades espec\u00edficas<\/strong> de consumo de los individuos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Estas certificaciones son cruciales porque establecen las bases para la tasa de usura en cada uno de estos segmentos de cr\u00e9dito. Al hacer esto, la Superintendencia se asegura de que las tasas de inter\u00e9s cobradas por los bancos y otras <strong>instituciones financieras sean justas<\/strong>, competitivas y no abusivas.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, el c\u00e1lculo de estas tasas de inter\u00e9s bancario corriente y la subsiguiente definici\u00f3n de la tasa de usura permiten a la Superintendencia <strong>realizar una supervisi\u00f3n efectiva del mercado<\/strong>, garantizando que las entidades<a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/fintech\/8-tendencias-fintech-para-2023\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> financieras<\/a> ofrezcan productos de cr\u00e9dito en condiciones que no resulten perjudiciales para los consumidores.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"32-%c2%bfcual-es-la-tasa-de-usura-actual-en-colombia\"><\/span><strong>3.2 \u00bfCu\u00e1l es la tasa de usura actual en Colombia?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>La tasa de usura actual en Colombia, <strong>para el mes de diciembre de 2023, es del 37,56% <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/contabilidad-y-regulacion-tributaria\/mejorar-el-control-de-efectivo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">efectivo<\/a> anual.<\/strong> Esta tasa es calculada y certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia y se basa en el inter\u00e9s bancario corriente para la modalidad de cr\u00e9dito de consumo y ordinario, que fue certificado en 25,04% efectivo anual para el mismo per\u00edodo\u200b\u200b\u200b\u200b\u200b\u200b.<\/p>\n\n\n\n<p>Esta tasa de usura es un <strong>indicador importante<\/strong>, ya que establece el l\u00edmite m\u00e1ximo de inter\u00e9s que se puede cobrar en los pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos en Colombia, <strong>buscando proteger a los consumidores de tasas excesivas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"33-%c2%bfque-porcentaje-de-interes-se-considera-usura\"><\/span><strong>3.3 \u00bfQu\u00e9 porcentaje de inter\u00e9s se considera usura?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>El porcentaje de inter\u00e9s que se considera usura <strong>var\u00eda seg\u00fan el pa\u00eds y su regulaci\u00f3n espec\u00edfica.<\/strong> En el caso de Colombia, la usura se define como el cobro de intereses que supera 1.5 veces el inter\u00e9s bancario corriente. Por ejemplo, <strong>si la tasa de inter\u00e9s bancario corriente es del 25%, cualquier tasa que exceda el 37.5% (1.5 veces el 25%) se considerar\u00eda usura.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Es importante destacar que esta definici\u00f3n puede variar en otros pa\u00edses, donde la usura se define de acuerdo con diferentes criterios y porcentajes. En todos los casos, la idea de la regulaci\u00f3n sobre la usura es <strong>proteger a los consumidores de tasas de inter\u00e9s excesivamente altas y abusivas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1920\" height=\"900\" src=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/tasa-de-usura-definicion.jpg\" alt=\"definici\u00f3n de tasa de usura \" class=\"wp-image-50488\" title=\"\" srcset=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/tasa-de-usura-definicion.jpg 1920w, https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/tasa-de-usura-definicion-300x141.jpg 300w, https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/tasa-de-usura-definicion-1399x656.jpg 1399w, https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/tasa-de-usura-definicion-150x70.jpg 150w, https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/tasa-de-usura-definicion-768x360.jpg 768w, https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/tasa-de-usura-definicion-1536x720.jpg 1536w\" sizes=\"(max-width: 1920px) 100vw, 1920px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"4-%c2%bfcomo-saber-si-mi-prestamo-es-usura\"><\/span><strong>4. \u00bfC\u00f3mo saber si mi pr\u00e9stamo es usura?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Para determinar si un pr\u00e9stamo incurre en usura en Colombia, puedes seguir estos pasos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Conocer la Tasa de Usura Vigente:<\/strong> Primero, debes <strong>averiguar cu\u00e1l es la tasa de usura actual.<\/strong> Esta informaci\u00f3n se publica peri\u00f3dicamente por la Superintendencia Financiera de Colombia y se actualiza seg\u00fan las condiciones del mercado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Revisar los T\u00e9rminos de tu Pr\u00e9stamo:<\/strong> Examina el contrato de tu pr\u00e9stamo para ver cu\u00e1l es la tasa de inter\u00e9s que se te est\u00e1 cobrando. Es importante<strong> leer detenidamente todas las cl\u00e1usulas relacionadas con las <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/gestion-de-gastos\/mejor-control-de-los-gastos-de-empresa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">tasas de inter\u00e9s<\/a><\/strong>, incluyendo cualquier cargo adicional o tasa variable que pueda aplicarse.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Comparar con la Tasa de Usura:<\/strong> Una vez que sepas tanto la tasa de usura vigente como la tasa de inter\u00e9s de tu pr\u00e9stamo, compara ambas. <strong>Si la tasa de inter\u00e9s de tu pr\u00e9stamo supera la tasa de usura establecida, entonces el pr\u00e9stamo incurre en usura.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Consultar con un Experto:<\/strong> Si no est\u00e1s seguro de c\u00f3mo interpretar las tasas o si crees que tu pr\u00e9stamo podr\u00eda ser usurario, lo m\u00e1s recomendable es <strong>buscar asesor\u00eda legal o financiera. <\/strong>Un profesional podr\u00e1 ayudarte a entender mejor los t\u00e9rminos de tu pr\u00e9stamo y a <strong>determinar si se ajusta a la legalidad<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Reportar Pr\u00e1cticas Usurarias:<\/strong> Si concluyes que tu pr\u00e9stamo tiene una tasa usuraria, puedes reportarlo a las autoridades competentes en Colombia, como la Superintendencia Financiera, que es el ente regulador del sistema financiero y est\u00e1 encargado de supervisar <strong>que se cumplan las normas relacionadas con las tasas de inter\u00e9s y usura.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Recuerda que es fundamental <strong>estar bien informado sobre las tasas de inter\u00e9s y tus derechos como consumidor para protegerte de pr\u00e1cticas abusivas en el \u00e1mbito financiero<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"5-%c2%bfcuando-se-puede-denunciar-por-usura\"><\/span><strong>5. \u00bfCu\u00e1ndo se puede denunciar por usura?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Puedes denunciar por usura en Colombia cuando te cobran una tasa de inter\u00e9s que supera los l\u00edmites establecidos legalmente, es decir, cuando los intereses cobrados exceden la tasa de usura vigente. Seg\u00fan la normativa colombiana, se incurre en el delito de usura cuando los intereses cobrados superan en <strong>un 50% el inter\u00e9s bancario corriente certificado<\/strong> por la Superintendencia Financiera para el per\u00edodo correspondiente.<\/p>\n\n\n\n<p>Si eres v\u00edctima de usura en Colombia, puedes acudir a las siguientes entidades para presentar una denuncia o buscar asesor\u00eda:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Fiscal\u00eda General de la Naci\u00f3n<\/strong>: Debes presentar una querella, que es una acci\u00f3n mediante la cual la v\u00edctima <strong>pone en conocimiento de la autoridad un delito.<\/strong> La querella debe ser presentada por la v\u00edctima o su representante legal dentro de los seis meses siguientes a la comisi\u00f3n del delito o desde que la v\u00edctima tuvo conocimiento del mismo\u200b\u200b.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Polic\u00eda Nacional:<\/strong> Si no tienes acceso a una oficina de la fiscal\u00eda en tu municipio, puedes <strong>acudir a la Polic\u00eda Nacional<\/strong> (CAI, estaciones de polic\u00eda o cuadrante) para realizar la denuncia\u200b\u200b.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Superintendencia de Industria y Comercio (SIC):<\/strong> Esta entidad se encarga de <strong>investigar y sancionar a empresas, personas o entidades que exceden los intereses que cobran<\/strong>. Puedes presentar una queja ante la SIC para que realice el <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/controller-financiero\/\" target=\"_blank\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/controller-financiero\/\" rel=\"noreferrer noopener\">proceso administrativo<\/a> correspondiente\u200b\u200b.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Superintendencia Financiera de Colombia:<\/strong> Si la entidad que te cobra la tasa de usura es vigilada por la Superintendencia Financiera (como bancos o corporaciones financieras), puedes <strong>interponer una queja ante esta entidad<\/strong>\u200b\u200b.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Consultorios Jur\u00eddicos y Defensor\u00eda del Pueblo:<\/strong> Puedes buscar asesor\u00eda legal gratuita en los consultorios jur\u00eddicos de universidades o <strong>acudir a la Defensor\u00eda del Pueblo<\/strong> para obtener orientaci\u00f3n sobre c\u00f3mo proceder en tu caso\u200b\u200b.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Recuerda que la usura es un delito que afecta el inter\u00e9s particular, por lo que solo la v\u00edctima puede denunciar. Si llegas a un arreglo con el presunto infractor, puedes retirar la denuncia. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"6-%c2%bfque-es-el-delito-de-usura-en-colombia-y-consecuencias\"><\/span><strong>6. \u00bfQu\u00e9 es el delito de usura en Colombia y consecuencias?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>El delito de usura en Colombia se define como el <strong>acto de cobrar intereses sobre un pr\u00e9stamo a una tasa que excede significativamente el inter\u00e9s bancario corriente<\/strong>, espec\u00edficamente, cuando se cobran intereses que superan en un 50% el inter\u00e9s bancario corriente certificado por la Superintendencia Financiera para el per\u00edodo correspondiente. <strong>Esto se establece en el art\u00edculo 305 del C\u00f3digo Penal (Ley 599 de 2000)\u200b.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"61-consecuencias-del-delito-de-usura-en-colombia\"><\/span><strong>6.1 Consecuencias del Delito de Usura en Colombia<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Penas Privativas de Libertad<\/strong>: El C\u00f3digo Penal Colombiano establece penas de c\u00e1rcel para quienes cometan el delito de usura. La <strong>pena puede variar entre 32 y 90 meses de prisi\u00f3n<\/strong>, dependiendo de la gravedad del delito y las circunstancias espec\u00edficas de cada caso\u200b\u200b.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Multas Econ\u00f3micas:<\/strong> Adem\u00e1s de la pena de c\u00e1rcel, el delito de usura <strong>puede acarrear multas econ\u00f3micas que var\u00edan desde 66.66 hasta 300 salarios m\u00ednimos mensuales<\/strong> legales vigentes. Estas multas se incrementan en casos particulares, como en la compra de cheques, salarios o prestaciones sociales bajo el delito de usura\u200b\u200b.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Agravaci\u00f3n de las Penas:<\/strong> Si la utilidad o ventaja obtenida es igual a 3 veces el inter\u00e9s corriente, las penas pueden <strong>incrementarse entre un 50% y un 75%\u200b\u200b.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Efectos en el Cr\u00e9dito y la Reputaci\u00f3n:<\/strong> Adem\u00e1s de las sanciones legales, estar involucrado en un caso de usura puede tener un <strong>impacto negativo en la reputaci\u00f3n y credibilidad de la persona o entidad involucrada<\/strong>, afectando su capacidad para realizar <a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/blog\/glosario\/factura-importancia-definicion\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">actividades financieras<\/a> en el futuro.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Impacto Social y Econ\u00f3mico<\/strong>: La usura puede tener un impacto negativo en la econom\u00eda al <strong>desincentivar el pr\u00e9stamo responsable y al afectar negativamente a los consumidores <\/strong>que pueden encontrarse en situaciones de vulnerabilidad financiera.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Es importante tener en cuenta que la usura no solo afecta a quien la comete, sino tambi\u00e9n a las <strong>v\u00edctimas de estos pr\u00e9stamos abusivos<\/strong>, quienes pueden encontrarse en situaciones de endeudamiento excesivo y dificultades financieras. Por esta raz\u00f3n, el delito de usura es tomado seriamente en el sistema legal colombiano, <strong>buscando proteger tanto la integridad del sistema financiero como los derechos de los consumidores.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"7-consejos-para-evitar-ser-victima-de-tasas-de-usura-excesivas\"><\/span><strong>7. Consejos para evitar ser v\u00edctima de tasas de usura excesivas<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Para evitar ser v\u00edctima de tasas de usura excesivas, especialmente en el contexto de gastos empresariales, puedes seguir estos consejos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Conocer la Tasa de Usura Vigente:<\/strong> Mantente informado sobre la tasa de usura actual, que es el <strong>l\u00edmite legal de los intereses<\/strong> que se pueden cobrar por pr\u00e9stamos. Esta informaci\u00f3n la proporciona la Superintendencia Financiera de Colombia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Revisar Cuidadosamente los Contratos:<\/strong> Antes de firmar cualquier contrato de pr\u00e9stamo, lee detenidamente todos los t\u00e9rminos y condiciones, <strong>prestando especial atenci\u00f3n a las tasas de inter\u00e9s y otros cargos.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Comparar Ofertas de Diferentes Entidades:<\/strong> No te quedes con la primera opci\u00f3n que encuentres. <strong>Compara las tasas de inter\u00e9s y condiciones de diferentes bancos<\/strong> o entidades financieras.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Utilizar Herramientas Tecnol\u00f3gicas para la Gesti\u00f3n de Gastos:<\/strong> Aplicaciones como <strong><a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Tickelia<\/a><\/strong> pueden ser \u00fatiles para gestionar los gastos empresariales. Esta aplicaci\u00f3n, con su <strong>tecnolog\u00eda OCR e ICR<\/strong>, permite digitalizar todos los recibos y facturas en papel, <strong>facilitando la revisi\u00f3n de movimientos, incluyendo los intereses en las compras<\/strong>. Esto ayuda a <strong>tener un control m\u00e1s eficiente de los gastos<\/strong> y a detectar posibles tasas de inter\u00e9s excesivas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Mantener Registros Detallados de tus Finanzas:<\/strong> <strong>Lleva un registro detallado de todos tus gastos, pr\u00e9stamos y pagos.<\/strong> Esto te ayudar\u00e1 a detectar cualquier irregularidad o inter\u00e9s excesivo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Consulta con Expertos Financieros:<\/strong> Si tienes dudas sobre un pr\u00e9stamo o una tasa de inter\u00e9s, <strong>consulta con un asesor financiero<\/strong>. Ellos pueden ayudarte a entender mejor las condiciones del pr\u00e9stamo y a determinar si son justas y legales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Reportar Pr\u00e1cticas Sospechosas:<\/strong> Si sospechas que est\u00e1s siendo v\u00edctima de usura, <strong>no dudes en reportarlo a las autoridades competentes<\/strong>, como la Superintendencia Financiera o la Fiscal\u00eda General de la Naci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Educaci\u00f3n Financiera:<\/strong> Invierte tiempo en educarte sobre finanzas personales y empresariales. Comprender c\u00f3mo funcionan los pr\u00e9stamos, los intereses y el cr\u00e9dito te <strong>ayudar\u00e1 a tomar decisiones financieras m\u00e1s informadas.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Estos pasos te ayudar\u00e1n a tomar decisiones financieras m\u00e1s seguras y a protegerte de caer en trampas de usura. Adem\u00e1s, <strong>el uso de tecnolog\u00edas como Tickelia puede aportar un gran valor en la gesti\u00f3n eficiente y transparente de tus finanzas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/co\/solicitar-demostracion-tickelia\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><img decoding=\"async\" width=\"1360\" height=\"400\" src=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/Tickelia-Solicitar-demo-gastos-CO.jpg\" alt=\"Automatiza la gesti\u00f3n de la legalizaci\u00f3n de vi\u00e1ticos y gastos de viaje de empresa\" class=\"wp-image-25246\" title=\"\" srcset=\"https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/Tickelia-Solicitar-demo-gastos-CO.jpg 1360w, https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/Tickelia-Solicitar-demo-gastos-CO-300x88.jpg 300w, https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/Tickelia-Solicitar-demo-gastos-CO-150x44.jpg 150w, https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/Tickelia-Solicitar-demo-gastos-CO-768x226.jpg 768w, https:\/\/tickelia.com\/demo_2023\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/Tickelia-Solicitar-demo-gastos-CO-1080x318.jpg 1080w\" sizes=\"(max-width: 1360px) 100vw, 1360px\" \/><\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En este art\u00edculo exploraremos en detalle qu\u00e9 es la tasa de usura en Colombia, su importancia y c\u00f3mo puede influir en las decisiones financieras de las personas y las empresas. 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